Колко ще струва HELOC от 40 000 долара на месец след намаляване на лихвения процент на Фед?

Заемането на пари може да бъде стресиращо. Но това посредством артикул, който има изменчив лихвен %, прибавя различен проблем. С високата инфлация Федералният запас се реалокира да издаде поредност от нарастване на лихвите, като в един миг в един миг докара до % на федералните фондове до най -високото си равнище от 22 години. Тези нараствания направиха заеми с артикул с променлива ставка, като кредитна линия на личния капитал (HELOC), с цел да се подтиква, защото цените и заплащанията бяха позиционирани да се движат нагоре всеки месец. Така че заемането на огромна сума пари, като 40 000 $, по този метод беше малко рисковано.

Какво ще кажете в този момент? Инфлацията е доста по -ниска, в сравнение с преди няколко години, а Централната банка е издала поредност от понижения на ставките през последната година, последната от които е издадена по -рано през септември. На този нов декор, HELOC на стойност 40 000 $ още веднъж може да бъде потребен за притежателите на жилища, нуждаещи се от в допълнение финансиране. За да дефинират същински цената и достъпността, те би трябвало да стартират с пресмятане на евентуалните си месечни разноски. И по този начин, какъв брой ще коства HELOC на 40 000 $ на месец след понижаване на лихвения % на Фед? Това е, което ще се разрушим по -долу.

Вижте какъв брой личен капитал бихте имали право да вземете назаем тук.

Колко ще коства HELOC от 40 000 $ на месец след понижаване на лихвения % на Фед?

Изчисляването на точните месечни разноски за погашение на HELOC може да бъде сложна с помощта на променливата %, само че въпреки всичко може да се снабди с променливите, само че въпреки всичко може да се снабдят с променливите, само че въпреки всичко може да се получи, само че може да се окаже, че да станат сложни за тях. Here, then, is what a $40,000 HELOC will cost now, tied to average rates and common repayment periods:

For reference, here's what a HELOC of that same amount would have cost earlier in 2025:

And here's what a $40,000 HELOC would have cost last fall, after the Fed cut rates:

Not only is a HELOC of this amount cheaper than it was just a few months ago, but it's also materially less expensive than it беше и предходната есен. И с ставките, подготвени да понижат в допълнение (понастоящем се чака понижения за лихвите, когато Фед се срещне още веднъж през октомври и декември), HELOC може да бъде още по -евтин преди края на годината. Собствениците на жилища няма да се нуждаят от рефинансиране, с цел да осъществят тези спестявания, защото цените се трансформират без значение всеки месец.

Вижте какъв брой ниски са настоящите ви предложения за цени HELOC тук.

Какви са HELOC лихвените заплащания?

Докато горните калкулации на заплащанията сега отразяват това, което квалифицираните заемополучатели могат да чакат да заплащат месечно, не описват цялостната история. Това е по този начин, тъй като горните числа се пресмятат при догатката, че кредитополучателите неотложно ще употребяват и изплащат кредитната си линия. 

Но с HELOC, това не е належащо, защото доста кредитори разрешават да се правят заплащания единствено за лихви през интервала на изтегляне, който може да бъде до 10 години. С други думи, до момента в който горните заплащания може да са относително евтини, доста кредитополучатели могат да заплащат още по -малко, в случай че просто се съсредоточат върху заплащането на лихвите всеки месец. И с намаляването на лихвите дружно с понижаване на лихвите, даже заплащанията, структурирани като това, би трябвало да бъдат относително управляеми в този момент.

Долният ред

HELOC от 40 000 $ идва с месечни заплащания сред към 379 $ и 483 $ в този момент, откакто Федералният запас още веднъж понижи лихвите. Но това е с догатката, че кредитополучателите ще желаят неотложно да правят цялостни заплащания. Ако избират да извършат единствено нужните заплащания единствено за лихви през този интервал, това ще бъде още по-евтино. И в случай че още веднъж се издават спомагателни съкращения на лихвите през идващите месеци, месечните заплащания могат да станат още по -евтини. Така че, в случай че знаете, че се нуждаете от финансиране и желаете да се възползвате от новия климат на по-хладен %, HELOC може да бъде един от най-хубавите способи да го извършите в този момент.

Мат Ричардсън е старши редактор на редактора за ръководството на вашия секцията за пари за CBSNews.com. Той написа и редактира наличие за персоналните финанси, вариращи от спестявания до вложение до застраховка.

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

More from CBS News

Copyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.